多家银行“休眠账户”将被清理 覆盖范围将扩大至手机银行

近期，多家银行陆续开展“长期坚定不移的清理行动，覆盖个人和企业账户。与2023年国有大行主导的集中清理不同，今年的行动明显常态化、层次化。其中，地方中小银行成为主力，共性制度更加细化。相信监管要求已从专门任务转向长效机制的业内人士认为，银行账户管理 已进入全生命周期阶段。 “沉睡账户”再次被清理。 10月以来，新疆和田农商行、湖北远安农商行、辽宁葫芦岛银行、广西北部湾银行等多家地方银行相继发布清理“长期非慢账户”公告。新疆和田农商银行10月16日发布公告称， 清除长期个人手机银行账户nts。同日，湖北远安农商行宣布启动个人银行账户集中管理，包括个人长期无账户、重复开户、身份信息缺失账户等。贵安村镇开发银行对一年内无任何收付款活动（不含结息等活跃交易）且无债务的单位的结算账户进行清理。与上一轮农行、中行、交行等大型国有银行发起的集中行动不同，2025年清算主体明显转向地方中小银行。地方银行的参与是因为其账户结构更加复杂，问题也更加突出。多位银行学员告诉记者，长期以来，县域和农村地区账户管理粗放，许多遗留账户“一户多户”、“身份证信息过期”、“休眠账户余额低”等现象比例较高。例如，湖北之江农商行公告称，清理范围包括个人账户长期未转账、重复开户、账户身份信息缺失、同一手机号码对应不同客户账户等欠款。值得注意的是，部分银行首次将清理范围扩大到电子账户和手机银行。新疆和田农商行规定，连续四年未登录、无活跃交易记录的手机银行账户将被清除；云南武定农商行推出“一人多户”专项管理，要求现有账户5个以上的客户年底前合并。业内人士指出，本轮清理的一个显着变化是，银行清理不再仅仅针对个人借记卡账户，而是涵盖了企业账户、电子账户和线上渠道账户，管理边界显着扩大。从一刀切到分级管控，这一清洁标准呈现出“更精、更不一样”的新特点。兴业银行10月15日实施的新规，将“长期非居民账户”的标准由原来的“余额低于100元且180天无交易”调整为“余额低于10元且365天无交易”，体现了收紧门槛门槛和延长存续时间的“双向调整”。同时，银行还排除贷款、理财、第三方托管等绑定账户，以及社保、公积金等民生卡ds.各地中小银行的标准各不相同。江西某银行个人理财部负责人表示，其认定“休眠账户”的标准是“余额低于10元且连续一年无活跃交易”；浙江某农商行将其设置为“余额低于50元且两年未使用”，触发后会自动进入休眠状态。工商银行相关人士表示，对公账户的管理标准更加严格：六个月不使用的，暂停账户；一年未使用，转为长期账户；如果五年没有交易且无法联系到客户，账户将自动关闭。虽然很多银行对于长期不活跃账户的清理标准不一，但都聚焦于“低余额”和“长期不活跃交易”两个特征。然而，与拉2023年大额账户注销后，银行的处置程序正从“一刀切”转向“分级动态管控”。例如，一些农村商业银行采取“先限额后释放机制”：对于过去一年没有交易的账户，先将每日限额降低至2000元，而不是直接注销账户；如果客户想继续使用，可以携带身份证件到柜台激活。兴业银行采用“滚动控制”，每天动态识别符合条件的账户，并在缓冲期内留出时间处理客户。 “灵活管理”的背后，是监管导向与客户体验之间的平衡。银行人士指出，账户注销属于强制性措施，如果通知不够，很容易引发投诉和误解；动态管控既防范风险，又为企业预留激活空间r 客户。一些储户表示，他们之前没有收到相关通知，“不确定”自己的账户是否会被清算。在2025年即将实施的新反洗钱法框架下，银行必须加强账户全生命周期管理，打造从账户开立、使用到清洗的闭环。一些银行通过技术手段提高管理的准确性，例如建立“动态交易行为分析模型”，自动触发长期非交易账户的限额调整或冻结提醒。同时，监管部门推动推广“云闪付一键查卡”等工具，让存款人可以查询自己的账户，标志着账户管理从“机构清算”向“用户端独立管理”拓展，形成“管理-机构-用户”三方共治格局。多行业考量下的账务清算业内人士认为，从风险管理的角度来看，清算长期固定账户的直接动机是为了防止电信诈骗和金钱损失。 “涉案账户大多具有‘低频交易+长期闲置’的特点，成为黑灰产业链的转移通道。”一位银行风控负责人告诉记者。通过清算，可以压缩潜在风险暴露，符合《金融机构大额交易和可疑交易报告集中管理办法》的监管要求。对于银行来说，清算不动产账户是优化资源配置的现实需要。维护每张银行卡、每个账户都需要成本，休眠账户占用系统资源，增加数据存储压力。通过清理冗余账户，银行可以提高系统计算效率，将资源投入到金融产品中创新。从消费者的角度来看，此举也是积极的。招商联首席研究员董希淼认为，这将有助于唤醒闲置资金，提高资金使用效率，降低管理费成本和遗忘账户带来的信息泄露风险。 “清理行动确实提醒救援人员整理好自己的金融资产。”他说。不过，业内人士也提醒，银行在推广过程中应避免“一刀切”，尤其要考虑到老年人等“数字弱势群体”的经历。 Aof银行有义务在清理前充分告知，通过短信、网银、电话等多种渠道进行提示，并在网点提供救援服务。将“或银行应用程序转入自助支票账户，注销闲置卡，只保留必要账户；”请勿将个人账户出租或出借给需要维护的账户，并存在风险非常高。值得警惕的是，任何自称代理注销账户的中介机构都可能面临诈骗风险，相关业务应通过正规银行渠道办理。